中国银行业自律公约实施细则(试行)
中国银行业协会
中国银行业自律公约实施细则(试行)
第一章 总则
第一条 为维护银行业市场秩序，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》等有关法律法规以及《中国银行业自律公约》，制定《中国银行业自律公约实施细则》（以下简称细则）。
第二条 行业自律的宗旨是：保证我国银行业依法合规经营，维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境，共同抵制行业内不正当竞争行为，防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。
第三条 行业自律的基本原则是：依法合规、诚实守信、公平公正、团结协作、自我约束、自我管理，促进发展。
第四条 本细则适用于中国银行业协会(以下简称协会)全体会员单位。
第二章 组织机构
第五条 协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构，负责行业自律工作重大事项的审议，各会员单位通过会员大会参与行业自律管理。
第六条 协会理事会是行业自律管理的执行机构，对会员单位遵守行业自律制度情况进行监督，对违反行业自律制度的会员单位进行自律性处分，其中，取消会员资格处分报会员大会决定。
第七条 协会自律工作委员会是行业自律管理的组织实施者，负责行业自律管理办法的制定、修改及解释，负责检查、评估会员单位执行自律办法及各项同业管理办法的情况。
第八条 协会自律工作委员会下设办公室。该办公室设在协会秘书处自律部，具体负责行业自律的日常工作。
第三章 行业自律基本规定
第九条 建立健全以资本金管理为核心的约束机制。加强银行资金安全维护，依法提取贷款损失准备金，建立长效的资本补充机制，不断提高银行业整体竞争力。
第十条 完善公司治理和内部控制机制，强化内控文化及合规文化建设，提升风险管理能力，针对信用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范措施。
第十一条 严格执行有关账户和现金管理的各项规定，不得为不符合条件的企事业客户开立银行账户，严格账户管理，严禁违反规定支取现金。
第十二条 办理各项存款业务时，严格执行国家利率政策，不得违规或变相提高利率吸收存款。
第十三条 办理各项授信业务时，严格遵守各项规定，有序、合规竞争，自觉维护市场秩序。
（一）认真执行《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》，如实将办理信贷业务过程中产生的贷款发放、收回等各种信息数据登记报送到银行信贷登记咨询系统和企业征信基本数据库中，不得向无贷款卡或无效贷款卡的企事业单位发放贷款；
（二）严格执行法定的贷款（含贴现）利率，不得超过规定的利率浮动范围发放贷款或办理贴现；
（三）不得强迫企业将贷款转作存款；
（四）按照《贷款通则》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引》、《商业银行内部控制指引》等规定开展业务，认真履行尽职调查义务，严格执行贷款审批程序。
第十四条 办理支付结算业务时，会员单位应做到：
（一）备有各类结算方式的一般使用说明，供客户索取；
（二）提供自助转账服务（包括网上银行、电话银行、手机银行以及其他银行自助设备等）时，还应提供自助服务的操作方法、注意事项、风险提示、安全保密措施及附加收费标准等资料；
（三）银行的各类电子化支付结算业务，应采取必需的安全措施、电子交易记录备份，以及建立必要的第三方认证机制等，以确保客户资金安全和方便客户查询。
第十五条 办理国际业务时，会员单位应按照中国人民银行和国家外汇管理局发布的最新国家外汇管理政策，在履行规定的审批手续后，可以为客户提供外汇贷款和国际结算等外汇业务服务，并提供国际主要通用货币的外汇买卖、结售汇和兑换业务服务，以及携带证业务服务等。
第十六条 严格执行中国人民银行、中国银行业监督管理委员会有关银行卡的管理规定。在与特约商户签订受理合约时，不得有排斥他行的条款。在已经开展银行卡联网的地区安装POS机、读卡器及ATM机等机具，不得具有排他性。
第十七条 开展中间业务应加强同业之间的沟通，杜绝恶性竞争、垄断市场等行为。
（一）严格执行业务收费标准，不得擅自提高和降低政策规定的收费标准，收费标准要对外进行公示；
（二）不得以不正当手段压制其他银行机构的公平竞争；
（三）不得以损害商业银行自身利益或银行同业利益获得客户。
第十八条 在开展电子银行业务（网络银行、ATM）时，应制定措施保证业务的安全性；应明示客户可能存在的风险以及降低风险的正确措施；应保证有便捷通畅的渠道让客户及时向银行通报产生的问题。
第十九条 遵守商业道德，遵循公平竞争原则，维护正常的市场秩序，不得有下列行为：
（一）以任何形式贬低、诋毁其他金融机构；
（二）窃取同业的商业机密；
（三）未经同意披露、使用其他机构的商业机密；
（四）利用政府行政资源干预或影响市场竞争；
（五）不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序；
（六）向其他银行机构的高端客户提供与该客户在本行客户级别不相符的优惠或折让。
第二十条 在进行广告宣传与信息披露时，应确保信息的真实性、及时性和完整性。
（一）及时、准确、充分地披露年度报告等信息，真实反映利润及资产质量状况；
（二）在推出新业务、新产品时，应在产品推广的同时强化信息披露，及时向客户和投资者提示相关风险；
（三）不得对金融产品进行弄虚作假、故意夸大、引人误解或有歧义的宣传；
（四）不得贬低和诋毁同业内其他单位的产品和服务。
第二十一条 不得超出中国人民银行、中国银行业监督管理委员会和国家外汇管理局批准的业务经营范围从事经营活动，依规定应报批、报备后方可实施的业务，应及时向监管部门报批、报备。向客户提供产品及银行服务时，应当严格遵守各项监管规定，不得采取违法、违规行为，不得损害客户或第三方利益。
第二十二条 对客户提供的各项资料负有保密责任，国家法律、行政法规另有规定的除外。
第二十三条 制定科学的投诉处理机制，公正、公平、及时、有效地处理客户的投诉。设立接受客户投诉的客户服务电话，在承诺的时间内对客户投诉做出答复。
第二十四条 严格遵守劳动法，支持和促进人员的有序正常流动，不得录用尚未与原单位依法解除劳动合同的人员和其他依法不得录用的人员。
第二十五条 加强自我约束，实现自我管理，共同维护银行业在社会的良好形象。
（一）加强对从业人员的教育和培训，提高从业人员的整体素质和业务水平；
（二）加强从业人员职业道德行为规范教育，强化廉洁自律，倡导无私奉献和克己奉公；
（三）督促分支机构及全体员工将诚信意识贯穿于各项业务的各个环节，共同营造良好的行业氛围。
第二十六条 建立重大案件责任追究制度，深入开展案件综合治理，确立防范案件风险的长效机制。
第四章 检查、监督、评估与处理
第二十七条 对《中国银行业自律公约》执行情况开展会员单位自查和协会抽查。
（一）会员单位自觉开展自查工作，每年组织一次自查并提交自查报告。会员单位应指定自律联络部门作为自查的组织管理部门。会员单位的自查报告应报送协会；
（二）协会每年安排相关抽查，由协会自律工作委员会组织，并在事后向会员单位及时通报抽查情况。
第二十八条 协会自律工作委员会对外公布投诉举报电话，接受会员单位和社会公众的监督与投诉，并收集、汇总社会公众传媒对会员单位的报道。
第二十九条 协会对涉嫌违法违规的银行业金融机构、从业人员的投诉和发现的业内违法违规的行为，及时告知中国银行业监督管理委员会，并做好中国银行业监督管理委员会批转投诉件的调查处理工作。
第三十条 本着公开、客观、促进的原则在协会网站公布各会员单位的自律情况。对严格执行自律规定的单位进行褒奖，同时公布各会员单位相关的违纪及其处理情况。
第三十一条 协会根据会员单位的自查情况、协会组织的抽查和接受的投诉情况及对媒体的监测，对各会员单位的自律情况做出综合测评，每年出具一份《中国银行业自律规范发展报告》。
第三十二条 确立年度自律主题，制定年度自律工作计划，召开中国银行业自律规范发展年会，推动中国银行业自律文化建设。
第三十三条 各会员单位应互相监督，发现问题应及时向协会举报。协会要认真受理、查证，做出相应处理。
第三十四条 对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按有关规定采取警示、内部通报、公开曝光、暂停行使会员权利、取消会员资格等自律处分措施。
第五章 附则
第三十五条 政策性银行参照本细则执行。
第三十六条 本细则由协会自律工作委员会负责解释。
第三十七条 本细则经二○○六年二月二十三日协会会员大会审议通过后实施。
安徽省高速公路经营权转让管理暂行办法
安徽省人民政府办公厅
安徽省人民政府办公厅关于印发安徽省高速公路经营权转让管理暂行办法的通知
皖政办〔2004〕24号
各市、县人民政府，省政府各部门、各直属机构：
《安徽省高速公路经营权转让管理暂行办法》业经省人民政府同意，现予印发，请认真贯彻执行。
安徽省人民政府办公厅
二○○四年五月八日
安徽省高速公路经营权转让管理暂行办法
第一章 总 则
第一条 为了规范高速公路经营权转让行为，维护转让方、受让方的合 法权益，促进国有资产保值增值，根据《中华人民共和国公路法》、国务院《企业国有资产 监督管理暂行条例》等有关法律、法规，结合本省实际，制定本办法。
第二条 本办法适用于本省行政区域内已建成通车(以下简称“已建”) 、在建和拟建高速公路经营权的转让。
本办法所称高速公路经营权，是指省人民政府特许的高速公路(含公路桥梁、隧道、渡口)收费权，以及高速公路沿线规定区域内服务设施的经营权。
本办法所称高速公路经营权转让，是指由国有交通投资企业或者省人民政府授权的交 通行政主管部门 (以下简称“转让方”)，在一定期限内将高速公路经营权转让给具备条件 的境内外法人(以下简称“受让方”)经营的一种特许行为。
第三条 鼓励境内外法人参与高速公路经营权受让活动。
第四条 省人民政府交通行政主管部门和国有资产监管部门负责高速公路经营权转 让的监督管理工作。省人民政府发展改革、财政、监察、审计和物价等部门依照各自职责， 做好有关高速公路经营权转让的监督工作。
第五条 高速公路经营权转让应当遵守国家和省有关规定，坚持公开、公平、公正和诚实信用的原则，保护国家和转让方、受让方的合法权益。
第二章 转让条件
第六条 转让高速公路经营权，应当符合国家有关企业国有产权转让的规定，并具 备国务院有关行政主管部门规定的公路经营权转让条件，其中转让拟建高速公路经营权的， 项目建议书必须已获有关部门批准。
第七条 高速公路经营权的转让应当做好可行性研究，按照内部决策程序进行审议，并形成书面决定。
国有交通投资企业拟转让已建、在建高速公路经营权的，应当提交董事会或者总经理 办公会审议。涉及职工安置的，应当制定职工安置方案，经企业职工代表大会讨论通过后， 报所在地劳动保障行政主管部门审核。
交通行政主管部门拟转让拟建高速公路经营权的，应当经办公会议审议。
第八条 转让高速公路经营权的项目，转让方应当通过省人民政府交通行政
主管部门会同省人民政府发展改革部门和国有资产监管部门报省人民政府审批后方可实施。 转让含有中央车辆购置附加费(税)或者中央财政资金投资(以下简称“中央投资”)的高速公 路及国道高速公路经营权的，经省人民政府同意后，报国务院交通行政主管部门审批。
未经批准，任何单位不得转让高速公路经营权。
第九条 转让方应当向审批机关报送下列材料：
(一)高速公路经营权转让申请；
(二)高速公路经营权转让的可行性研究报告；
(三)转让方就转让事宜进行集体讨论作出的书面决定；
(四)涉及职工安置的，提交所在地劳动保障行政主管部门审核的职工安置方案；
（五）涉及的债权、债务包括拖欠职工债务的处理方案；
（六）受让方应当具备的基本条件；
（七）转让收益处置方案；
（八）审批机关认为需要提供的其他材料。
第十条 向外商转让含尚未还清使用国际金融组织或者外国政府贷款建设的高速公 路经营权，应当报原批准利用外资贷款的部门同意，并经有关部门商贷款机构认可后，方可 按本办法的规定办理转让事宜。
转让含国债项目资金建设的高速公路经营权的，应当报原批准利用国债项目资金的部门同意后，方可按本办法的规定办理转让事宜。
转让高速公路经营权涉及上市公司国有股性质变化或者实际控股权转移的，应当符合国家法律、行政法规和有关监管部门的规定。
第三章 资产评估与转让期限
第十一条 按照本办法第八条规定的批准权限，高速公路经营权转让事项经批准后 ，对已建、在建高速公路，转让方应当按照国家有关规定开展清产核资，并委托会计师事务 所实施全面审计。
第十二条 转让已建、在建高速公路经营权，转让方应当在清产核资和审计的基础 上，委托具有相关资质的资产评估机构按照国家有关规定进行资产评估。资产 评估报告报省人民政府国有资产监管部门或者国务院国有资产监管部门核准。
第十三条 经国有资产监管部门核准的评估价值，应当作为高速公路经营权转让价格的依据，实际成交价不得低于经国有资产监管部门核准的评估价值。
第十四条 转让高速公路经营权的，转让方应当报请省人民政府财政行政主管部门 会同国有资产监管部门委托有资质的资产评估机构按照有关规定 进行项目评估，对投资和预期收益进行测算，确定经营期限，并按权 限报省人民政府或者国务院交通行政主管部门批准。确定经营期限，应当坚持以投资预测回 收期加上合理盈利期为基准的原 则确定，最多不超过25年。
第四章 转让程序
第十五条 高速公路经营权转让应当以招投标的方式公开进行。转让方应当通过国 家指定的报刊、信息网络及其他媒介公开披露高速公路经营权转让信息，广泛征集受让方 。
第十六条 受让方应当具备下列条件：
(一)具有良好的财务状况和商业信用；
(二) 具有建设和经营相应高速公路的资质和业绩，具有保证高速公路正常运营所需的技术、设备和管理人员等条件；
(三)具备与经营规模相适应的资金能力，且其净资产必须大于对应公路项目资本金的两倍以上；
(四)法律、法规规定的其他条件。
第十七条 转让方应当按照本办法第十六条规定的条件，对征集的受让方的资质进 行审核。国有交通投资企业转让高速公路经营权的，应当在审核后将审核材料报省人民政府 交通行政主管部门、发展改革部门和国有资产监管部门复核。
第十八条 转让方应当组成由专家和有关部门参加的专家组，按照规定程序确定受 让方。省人民政府交通行政主管部门、发展改革部门和国有资产监管部门对招投标的全过程 实施监督。
第十九条 高速公路经营权受让方确定后，转让方应当依法与受让方签订高速公路经营权转让协议书。
第二十条 转让方应当在高速公路经营权转让协议书签订后10个工作日内，向省人民政府交通行政主管部门、发展改革部门和国有资产监管部门报送下列材料：
(一)省人民政府或者国务院交通行政主管部门的批准文件；
(二)转让方对受让方资质条件的审核意见和省人民政府交通行政主管部门、国有资产监管部门的复核意见；
(三)高速公路经营权评估结果的核准文件；
(四)高速公路经营权转让期限的批准文件；
(五)受让方法人营业执照副本和从业实力的情况说明；
(六) 金融机构或者会计师事务所等中介机构提供的受让方资金信用证明；
(七)转让方、受让方签订的高速公路经营权转让协议书；
(八)需要提供的其他有关材料。
第二十一条 省人民政府交通行政主管部门会同发展改革部门、 国有资产监管部门应当自接到转让方 报送的材料之日起15个工作日内进行审查，并按照本办法第八条规定的批准权限，报省人 民政府或者国务院交通行政主管部门审批。
第二十二条 转让方、受让方应当按照高速公路经营权转让的批准文件，签订高速公路经营权转让合同。
第二十三条 受让方是境外法人的，在获得批准文件后，应当依法在中国境内设立外商投资企业。
第二十四条 高速公路经营权转让的全部价款，受让方应当按照合同的约定支付。转 让价款原则上应当一次性付清，特别规定的可采取分期付款方式，受让方首期付款不得低于 总价款的30%；其余价款应当由受让方提供合法的担保，并向转让方支付延期付款期间的利 息(按同期银行贷款利率计算)和资产收益；自首期付款之日起1年内，所有价款及延期利息 和收益必须支付完毕。
第二十五条 转让方应当按照有关规定处理好与职工的劳动关系，解决拖欠职工的 工资、欠缴的各项社会保险费以及其他有关费用，并做好职工各项社会保险关系的接续工作 。
第五章 转让收益的使用与监管
第二十六条 转让方获得的高速公路经营权转让收益，应当首先用于偿还被转让高 速公路经营权的公路建设贷款和利息，剩余的部分用于开发新的公路建设项目，并纳入交通 建设计划。任何单位不得将高速公路经营权转让的收益用于与公路建设无关的其他项目。
第二十七条 含有中央投资已建、在建的高速公路经营权转让后，原中央投资及按 投资额分得的收入仍属中央权益，由省国有交通投资企业持有，经交通行政主管部门同意 ，继续用于本省的公路建设。
含有国债项目、政府贷款等资金建设的高速公路经营权转让后，转让方应当将相应收 益上缴省财政，用于偿还国债项目资金、政府贷款，余额部分继续用于高速公路等本省的公 路建设。
第二十八条 省人民政府交通行政主管部门、发展改革部门和国有资产监管部门应 当依法对高速公路经营权转让收益的使用进行监督，建立和完善国有资产保值增值指标体系 ，维护国家的合法权益。
转让方应当按照规定定期向省人民政府交通行政主管部门、发展改革部门和国有资产监管部门报告高速公路经营权转让收益的使用情况，依法接受有关部门的监督。
第六章 转让方、受让方的义务
第二十九条 在高速公路经营权转让期内，受让方无违法违约行为，转让方不得收 回经营权；受让方不得以任何理由将经营权转让给第三方。
第三十条 转让经营权的高速公路，其路政管理由省人民政府交通行政主管部门派出的机构、人员行使。
第三十一条 受让方在经营期内，应当按照国务院交通行政主管部门发布的有关公 路养护规范和标准对经营公路进行有效的养护、绿化和公路用地范围内的水土保持，以保证 公路的技术状态符合国务院交通行政主管部门发布的技术规范和标准。
省人民政府交通行政主管部门应当对转让经营权的高速公路实施监督检查，督促受让 方依法履行公路养护、绿化和公路用地范围内的水土保持义务。受让方对经营的高速公路不 依法履行公路养护、绿化和公路用地范围内的水土保持义务的，省人民政府交通行政主管部 门应当责令其限期履行；经责令仍不履行的，省人民政府交通行政主管部门直接组织实施公 路养护、绿化和公路用地范围内的水土保持，所需经费由受让方承担。
第三十二条 在高速公路经营权转让合同约定的经营期限届满前6个月，受让方应 当对公路进行全面的维护和修复，达到转让时核定的技术等级和标准。合同约定的期限届满 ，经营权由转让方无偿收回，交由省国有交通投资企业管理经营。
第三十三条 在高速公路经营权转让合同约定的经营期限届满前6个月，省人民政 府交通行政主管部门应当按照国务院交通行政主管部门发布的技术规范和标准对公路进行鉴 定和验收。经鉴定和验收，公路符合转让时核定的技术等级和标准的，受让方按国家有关规 定向转让方办理公路移交手续；不符合转让时核定的技术等级和标准的，受让方应当在省人 民政府交通行政主管部门确定的期限内进行维护和修复，或者由省人民政府交通行政主管部 门确定养护机构进行维护和修复，所需经费由受让方承担，达到要求后方可按照规定办理公 路移交手续。
第七章 法律责任
第三十四条 在高速公路经营权转让的招标投标活动中有违法行为的，依照《中华 人民共和国招标投标法》和《安徽省实施〈中华人民共和国招标投标法 〉办法〖BFQ 〗》的规定进行处罚。
第三十五条 在高速公路经营权转让过程中，转让方和受让方有下列行为之一的， 省人民政府交通行政主管部门或者国有资产监管部门应当责令转让方依照法定程序解除高速 公路经营权转让合同，终止转让活动，必要时依法向人民法院提起诉讼，确认转让行为无效 ：
(一)未按本办法有关规定进行转让的；
(二)转让方未按规定履行本办法规定的内部决策程序、批准程序，擅自转让高速公路经营权的；
(三)转让方故意隐瞒应当纳入评估范围的资产，或者向中介机构提供虚假会计资料，导致审计、评估结果失真，以及未经审计、评估，造成国有资产流失的；
(四)转让方与受让方串通，低价转让高速公路经营权，造成国有资产流失的；
(五)转让方未按规定落实债权债务，非法转移债权或者逃避债务清偿责任的；
(六)受让方采取欺诈、隐瞒等手段影响转让方的选择以及高速公路经营权转让合同签订的；
(七)受让方在高速公路经营权转让招标投标过程中，恶意串通压低价格，造成国有资产流失的；
(八)转让方未按规定妥善安置职工、接续社会保险关系、处理拖欠职工各项债务以及未补缴欠缴的各项社会保险费，侵害职工合法权益的；
(九)受让方将获得的经营权再转让的。
转让方有本条前款规定行为的，对负有直接责任的主管人员和其他直接责任 人员，由省人民政府交通行政主管部门或者国有资产监管部门按照人事管理权限给予行政处 分；构成犯罪的，依法移送司法机关处理。
第三十六条 社会中介机构在高速公路经营权转让的审计、评估中违规执业的，省 人民政府国有资产监管部门应当将有关情况通报其行业主管机关，由行业主管机关给予相应 处罚。
第三十七条 对高速公路经营权转让活动负有监督管理职责的国家机关工作人员徇 私舞弊、滥用职权、玩忽职守，造成国有资产流失的，由有关部门按照干部管理权限给予行 政处分；构成犯罪的，依法移交司法机关处理。
第八章 附 则
第三十八条 高速公路以外的其他公路经营权转让，参照本办法执行。
第三十九条 本办法应用中的具体问题，由省人民政府交通行政主管部门会同国有资产监管部门负责解释。
第四十条 本办法自发布之日起施行。